無収入寿命（資産が尽きるまで）計算ツール
貯金などすぐ使える資産と毎月の支出を入れるだけで、収入ゼロのまま何年・何ヶ月暮らせるかをその場で概算します。 残った資産を運用する想定年利も任意で加味でき、失業・休職・早期リタイアに備えた生活防衛の目安に使えます。
つまり：すぐ使えるお金が1,000万円あって、収入ゼロのまま 毎月25万円を使い続けると、約3年4ヶ月（およそ40ヶ月）で資産が底をつく計算です。運用を考えない、ただの「資産÷毎月の支出」の目安です。
くわしい計算の内訳（参考）
| すぐ使える資産 | 10,000,000 円 |
|---|---|
| 毎月の支出 | 250,000 円 |
| 運用を考えない場合（資産 ÷ 毎月の支出） | 3年4ヶ月（40ヶ月） |
| 無収入寿命（年利0%を考慮した期間） | 3年4ヶ月（40ヶ月） |
※ 毎月の支出は一定、年金・給付・副収入などの「入ってくるお金」は0という前提の概算です。 インフレ（物価上昇）や大きな臨時出費、運用利回りの変動・元本割れは織り込んでいません。 一部でも収入があるなら「毎月の支出 − 毎月の収入」を入力すると近い目安になります。
資産額・月支出別「無収入寿命」早見表（概算）
運用を考えない（年利0%）場合に、すぐ使える資産だけを取り崩して暮らせる期間の目安です。 縦が資産額、横が毎月の支出です。
| 資産＼月支出 | 15万円 | 20万円 | 25万円 | 30万円 |
|---|---|---|---|---|
| 300万 | 1年8ヶ月 | 1年3ヶ月 | 1年 | 10ヶ月 |
| 500万 | 2年9ヶ月 | 2年1ヶ月 | 1年8ヶ月 | 1年4ヶ月 |
| 1,000万 | 5年6ヶ月 | 4年2ヶ月 | 3年4ヶ月 | 2年9ヶ月 |
| 2,000万 | 11年1ヶ月 | 8年4ヶ月 | 6年8ヶ月 | 5年6ヶ月 |
| 3,000万 | 16年8ヶ月 | 12年6ヶ月 | 10年 | 8年4ヶ月 |
| 5,000万 | 27年9ヶ月 | 20年10ヶ月 | 16年8ヶ月 | 13年10ヶ月 |
※ 概算。年利0%（運用しない）・支出は毎月一定・収入ゼロという前提です。運用で年利がつく場合や、 年金・副収入がある場合は、実際にはもっと長くもちます。
無収入寿命の考え方と使い方
無収入寿命は、収入がゼロになっても、いまの貯金だけであと何年暮らせるかを表す目安です。 基本の計算はとてもシンプルで、すぐ使える資産を毎月の支出で割るだけ。たとえば手元資金が1,000万円で 毎月の支出が25万円なら、1,000万 ÷ 25万 ＝ 40ヶ月（約3年4ヶ月）が目安になります。
何を「資産」に入れるか
ここでの資産はすぐ現金にできるお金だけです。現金・普通預金・定期預金・すぐ売れる証券などが該当します。 住んでいる家や土地、売りにくい資産、これから返す借金は含めません。生活が止まったときに「すぐ動かせるお金」で どれだけ持ちこたえられるかを見るための数字だからです。
運用の年利を入れると
残ったお金を運用する前提（年利○%）にすると、利息が支出の一部を肩代わりするため、無収入寿命は少し延びます。 資産が十分大きく、利息だけで毎月の支出をまかなえる場合は「事実上尽きない」と表示されます。 ただし利回りは毎年変わり、元本割れの可能性もあるため、年利の入力は控えめにするのが安全です。
使いどころと注意
- 生活防衛の目安に：失業・休職・独立・早期リタイア前に「何ヶ月分の蓄えがあるか」を把握できます。
- 収入が少しある場合：「毎月の支出 − 毎月の収入」を入れると、資産が減るペースに近い目安になります。
- あくまで概算：インフレ・臨時の大きな出費・利回りの変動は織り込んでいません。余裕を持って判断してください。
よくある質問
- 「無収入寿命」とは何ですか？
- 収入がまったくない状態で、いま手元にあるお金（貯金などすぐ使える資産）だけを取り崩して、あと何年・何ヶ月暮らせるかを表す目安です。基本は「すぐ使える資産 ÷ 毎月の支出」で月数を求めます。失業・休職・早期リタイアなどに備えて、生活防衛の感覚をつかむための数字です。
- どんな資産を入れればよいですか？
- すぐ現金にできるお金だけを入れます。具体的には現金・普通預金・定期預金・すぐ売れる証券などです。住んでいる家や土地、売りにくい資産、これから返す借金（負債）は含めません。すぐ動かせる「純粋な手元資金」だけにするのがポイントです。
- 運用の年利を入れると結果はどう変わりますか？
- 残った資産を年利○%で運用する前提にすると、利息が支出の一部を肩代わりするため、無収入寿命は運用しない場合より少し長くなります。利息だけで毎月の支出をまかなえるほど資産が大きい場合は「事実上尽きない」と表示されます。ただし利回りは変動し元本割れもあるため、あくまで概算の目安です。
- 年金や副収入が少しある場合はどう使えばよいですか？
- このツールは収入ゼロが前提ですが、毎月いくらか入ってくるお金がある場合は「毎月の支出 − 毎月の収入」を支出欄に入れると、資産が減るペースに近い目安が出せます。たとえば月の支出25万円で年金が10万円なら、差し引きの15万円を入力します。
出典・計算の根拠
- 計算式の元ページ：calculator.jp「無収入寿命」（純手元資金 ÷ 月額固定費。すぐ現金にできる資産だけで計算し、 運用利回りは非考慮）。
- 本ツールの拡張：残った資産に毎月 月利 i ＝ (1＋年利)^(1/12) − 1 がつく前提で月数を反復計算。年利0%のときは 「資産 ÷ 毎月の支出」の単純割り算に一致します。
- 取り崩し・資産寿命の一般的な考え方：金融広報中央委員会「知るぽると」など、家計管理・資産寿命の解説に基づく概算。
本ツールの結果は概算です。支出は毎月一定、収入はゼロ、利回りは一定の複利という単純化した前提に基づいており、 実際の家計はインフレ・臨時出費・相場変動などで前後します。重要な判断は、ご自身の家計の実額でご確認ください。