奨学金の返済シミュレーター
借りた合計（貸与総額）と利率・返済年数を入れるだけで、毎月の返済額と 返し終わるまでの総額・総利息を即計算。第一種（無利子）・第二種（有利子）の どちらにも対応しています。
つまり：240万円を第二種（有利子）・年0.9%で15年かけて返すと、毎月約14,259円を180回払うことになります。利息は合計で約166,620円つき、最終的に元金とあわせて 約2,566,620円を返すことになります。
くわしい計算の内訳（参考）
| 貸与総額（元金） | 2,400,000 円 |
|---|---|
| 奨学金の種類（第一種は無利子・第二種は有利子） | 第二種（有利子） |
| 年利率（1年あたりの利息の割合） | 0.9% |
| 返済回数（返済年数×12か月） | 180 回 |
| 毎月の返済額 | 14,259 円 |
| 総利息（返済総額のうち利息ぶん） | 166,620 円 |
| 総返済額（元金＋利息） | 2,566,620 円 |
※ 元利均等返済（毎月同額を返す方式）での概算です。第二種の実際の利率は固定方式・ 利率見直し方式で異なり、貸与終了時に確定します。在学中の無利子期間・割賦方法・最終回の 端数・繰上返済などで実際の金額は前後します。正確な返済予定は日本学生支援機構（JASSO）の 「スカラネット・パーソナル」や奨学金返還のお知らせでご確認ください。
借入額・返済年数別の毎月返済額 早見表（概算）
第二種（有利子）・年0.9%・元利均等返済で計算した、毎月の返済額の目安です。 利率や種類を変えたい場合は上のシミュレーターで調整してください。
| 貸与総額 | 10年返済 | 15年返済 | 20年返済 |
|---|---|---|---|
| 144万円 | 12,553 円 | 8,555 円 | 6,558 円 |
| 240万円 | 20,921 円 | 14,259 円 | 10,931 円 |
| 360万円 | 31,381 円 | 21,388 円 | 16,396 円 |
| 480万円 | 41,842 円 | 28,517 円 | 21,861 円 |
| 720万円 | 62,763 円 | 42,776 円 | 32,792 円 |
※ 概算。第二種の実際の利率は貸与終了時に確定（年3%上限）し、固定方式・利率見直し方式で前後します。 第一種（無利子）は利息がつかず、毎月返済額＝貸与総額÷返済回数になります。
そもそも奨学金の返済とは？
ここでいう奨学金は、卒業後に返していく貸与型（借りるタイプ）の奨学金です。 日本でいちばん利用されているのが日本学生支援機構（JASSO）の奨学金で、 毎月同じ金額をコツコツ返していく「元利均等返済」が基本です。 返す金額は、借りた合計（貸与総額）・利率・返済年数の3つで決まります。
第一種と第二種のちがい
- 第一種（無利子）：利息がつかないので、借りた金額をそのまま返します。 毎月の返済額は「貸与総額 ÷ 返済回数」で決まります。
- 第二種（有利子）：卒業後の返済期間に利息がつきます（在学中は無利子）。 利率は貸与が終わるときに確定し、上限は年3%。近年は年1%未満が多い水準です。
毎月の返済額を左右する要素
- 貸与総額：借りた合計が大きいほど、毎月の返済額も総返済額も増えます。
- 利率：第二種は利率が高いほど利息が増え、総返済額が大きくなります。
- 返済年数：長くすると毎月は楽になりますが、第二種では利息の総額が増えます。
返済がきびしいときは
JASSOには、毎月の返済額を半分などに減らす「減額返還」や、返済を一定期間先送りする 「返還期限猶予」といった制度があります。延滞する前に早めに相談することが大切です。 余裕があるときは手数料のかからない繰上返済で、第二種なら利息を減らすこともできます。
よくある質問
- 奨学金の毎月返済額はどうやって決まりますか？
- おもに「借りた合計（貸与総額）」「利率」「返済年数」の3つで決まります。日本学生支援機構（JASSO）の奨学金は毎月同額を返す元利均等返済が基本で、借入額が大きいほど、また利率が高いほど毎月の返済額と総返済額は増えます。返済年数を長くすると毎月の負担は軽くなりますが、第二種（有利子）では利息の総額が増えます。
- 第一種と第二種はどう違いますか？
- 第一種奨学金は無利子で、借りた金額をそのまま返します。第二種奨学金は有利子で、卒業後の返済期間中に利息がつきます（在学中は無利子）。第二種の利率は固定方式・利率見直し方式があり、貸与が終わるときに確定します。近年は年1%未満の水準が多いですが、上限は年3%と定められています。
- このシミュレーターの計算はどこまで正確ですか？
- 元利均等返済（毎月同額）で、入力した利率を一定とした概算です。第二種の実際の利率は貸与終了時に確定し、固定方式か利率見直し方式かでも変わります。在学中の無利子期間・割賦方法（月賦・月賦半年賦併用）・最終回の端数・繰上返済などは反映していません。正確な返済予定はJASSOの「スカラネット・パーソナル」でご確認ください。
- 繰上返済すると総返済額は減りますか？
- 第二種（有利子）の場合、繰上返済をすると残りの元金が減り、その後にかかるはずだった利息が減るため、総返済額を減らせます。第一種（無利子）はもともと利息がないため、繰上返済しても総返済額は変わりません（早く完済できるだけです）。JASSOでは繰上返済の手数料はかかりません。
出典・計算の根拠
- 日本学生支援機構（JASSO）「第一種奨学金（無利子）・第二種奨学金（有利子・年3%上限・在学中無利子）」
- 日本学生支援機構（JASSO）「奨学金の返還（元利均等返還・利率の算定方法・固定方式／利率見直し方式）」
- 日本学生支援機構（JASSO）「減額返還・返還期限猶予・繰上返還（手数料無料）」
計算式は元利均等返済「毎月返済額＝元金 × 月利 ×(1+月利)^回数 ÷((1+月利)^回数 − 1)」（無利子は元金÷回数）を用いた概算です。 第二種の利率は貸与終了時に確定し、固定方式・利率見直し方式で前後します。正確な返済予定はJASSOの「スカラネット・パーソナル」でご確認ください。